日期：2025-08-30 07:50:00
本文对跨境支付公司的界定：持支付牌照主营跨境收付款 / 换汇，或为该业务提供技术支撑的持牌服务商。
一、企业基本档案（2025 版）以下内容基于企业公开材料、监管公示与行业媒体整理，仅供参考。📅成立时间与主体：2014 年成立；其全球控股主体 TERRAPAY HOLDINGS LIMITED 于 2021 年在英国伦敦注册成立；主要运营实体 Terra Payment Services (UK) Limited 可追溯至 2008 年。🌍全球布局：全球总部位于英国伦敦；在荷兰阿姆斯特丹、新加坡、印度班加罗尔、阿联酋迪拜、美国迈阿密及非洲、拉美等多地设有区域枢纽与运营团队。🛡️合规资质：截至2025年8月，TerraPay在31个全球市场获得监管批准；包括英国 FCA 监管、意大利央行 EMI 授权、美国 FinCEN MSB 许可、新加坡 MAS MPI 牌照、马来西亚央行 Class B 牌照等（企业披露）。📊业务覆盖：支持 210+ 发送国家与 150 个接收国家；覆盖 71 种货币；支付网络可触达全球 7.5 亿个银行账户、3.7 亿个移动钱包与 12 亿张卡片（企业披露）。🎯行业渗透与应用场景：核心定位为 B2B 跨境支付基础设施提供商；主要服务金融机构、货币转账运营商（MTOs）与移动钱包运营商；同时为跨境电商、旅游业、社交媒体与创作者经济等行业提供批量出款、虚拟卡支付与微支付解决方案。二、全球化能力图谱（一）支付网络与区域布局💳国际卡收单：通过与 Visa 的战略合作及股权投资关系接入 Visa Direct；同时支持 Mastercard、American Express 的支付处理（企业披露）；主要为 MTOs 提供支付收单解决方案，而非传统的独立站收单业务。🔗本地支付聚合：核心优势在于连接碎片化的本地支付网络；主导建立数字钱包互操作理事会（Wallet Interoperability Council）；创始成员包括 M-PESA（非洲）、bKash（孟加拉国）、Airtel（非洲）、Nequi（哥伦比亚）等，聚焦打通新兴市场的移动钱包互联互通。🔄跨境清算路径：直连 SWIFT 网络；金融机构可通过现有 SWIFT 连接向其网络内的移动钱包发送资金；同时支持 SEPA（单一欧元支付区）与 ACH（自动清算中心）等主流清算通道。📍区域枢纽：🇪🇺欧洲：伦敦 / 阿姆斯特丹 / 米兰覆盖 FCA 与 EMI 合规；承载 SEPA 清算；🇸🇬亚太：新加坡作为区域枢纽；持有 MAS MPI 牌照；辐射东南亚及南亚市场；🇺🇸北美：迈阿密承接 MSB 合规与 ACH 清算路径；🌍新兴市场：在非洲、拉美、中东多地设立办公室；深度运营本地移动支付网络。（二）合规与安全体系👤KYC/AML：部署 TerraPay 智能平台（TIP）作为实时反洗钱与欺诈检测系统；可对接政府机构与全球监管数据库；采用模糊逻辑算法进行受益人姓名匹配；💰客户资金管理：遵循各司法辖区的客户资金保障（Safeguarding）要求；⚖️合规运营：通过 TIP 平台推动流程自动化；可将异常交易的识别与处置时间从数天缩短至几分钟。三、技术能力清单（一）智能技术与架构☁️云原生与多活：基于云平台进行多活部署；跨多个可用区设置主站点、灾备站点与地理冗余站点；平台可用性目标为 99.99%；🛡️风控引擎：TIP 作为核心风控引擎；结合规则引擎和机器学习模型的混合系统；对全球交易进行实时分析并识别异常模式；📈数据与洞察：合作伙伴可通过 Engage Portal 查看实时外汇汇率、分类账余额与交易分析；提供报表 API（Statements API）与分类账余额 API（Ledger Balance API）；支持 JSON 数据拉取；🔧开发者生态：提供 RESTful API（HTTPS/JSON）；官方 SDK 覆盖 Java、JavaScript、Python；支持沙盒 / UAT / 生产三阶段环境。（二）支付与结算效率⏱️时效与清算：企业披露 97% 的交易在 1 分钟内完成；支持向移动钱包、银行账户和卡片的即时或近即时资金下发；通过接入 SEPA、ACH 等本地网络实现区域内加速清算；💵资金与对账：系统支持多币种账户与 GL（总分类账）/TL（交易分类账）双分类账体系；便于合作伙伴进行资金管理与对账。四、计费结构与服务规则🌐跨境收款：采用透明的定制化报价模式；强调无隐藏费用；费率根据交易类型（P2P/P2B）、支付工具（钱包 / 银行账户）、货币对与目标市场区域等维度定制；💳国际卡收单：主要为 B2B 客户提供支付网关与收单解决方案；支持 Visa、Mastercard 和 American Express 卡片处理；按协议提供具备竞争力的费率；💵本地卡 / 本地支付：针对不同区域的本地支付方式提供专属计费规则；🏦提现与对公结算：支持 71 种货币的全球出款；以实时与近实时为主；✨增值服务：虚拟卡：提供多币种虚拟卡发行；覆盖 USD、EUR、GBP、CAD、SGD、AUD、ZAR、JPY、AED 等 14 种货币；消费时无外汇加价（企业披露）；合规支持：提供合规框架；支持 AML、CFT 与 KYC 要求；📝费用项目与条款补充：最终费用结构与服务条款以双方签署的《商户协议》为准；本章聚焦收费项目与适用规则，不含具体数值。五、汇率管理与资金流转📊汇率基准与数据源：提供实时外汇汇率 API（Create Quotation API）；合作伙伴可获取有时效性的货币兑换报价；🔄换汇与对冲工具：即期换汇支持 71 种货币的实时兑换；🤖财资自动化：提供财资自动化解决方案；协助企业管理不同目的地的流动性需求；以数据驱动优化全球资金调度；📤资金账户与调度：支持批量付款；企业可通过 API 向全球员工、供应商或客户进行大规模资金下发；📌小结：通过实时汇率 API 与财资自动化能力，帮助 B2B 客户实现高效、可预测的全球资金调度。六、生态对接与服务能力（一）电商平台 / 平台经济接入📦平台资金下发：面向全球电商、旅游与创作者经济平台提供跨境支付能力；支持向卖家或服务提供方进行批量结算与资金下发；🛠️核心能力：支持通过单一 API 向银行账户、移动钱包和卡片进行大规模、多币种的安全付款；提供收款方验证 API；用于校验收款方账户状态与信息。（二）企业系统（ERP / 财税）集成🔌API 集成：通过 REST API 实现与内部财务系统的数据自动化同步；📋对账与凭证：通过与 SWIFT 的集成；可提供从账户到钱包的端到端交易追踪。（三）本地化网络🇪🇺欧洲：持有意大利 EMI 牌照；支持 SEPA 清算网络；🇺🇸北美：持有美国 MSB 许可；支持 ACH 清算网络；与 Paramount Commerce 合作在加拿大支持 Interac e-Transfer® for Business 实时支付；🇸🇬东南亚：持有新加坡 MAS MPI 牌照与马来西亚央行牌照；整合区域内主流电子钱包；🌍非洲：与 M-Pesa、Airtel 等移动货币运营商深度合作；网络覆盖优势明显。🚀上线要求（通用）：合作伙伴需完成业务确认、KYC/KYB 审核与 API 技术对接；通过沙盒、UAT 环境的完整测试后方可上线。（四）服务交付与支持🔄实施流程：采用"沙盒 → UAT → 生产"的三阶段环境体系；提供专业合规团队支持上线流程；💬支持体系：提供 24/7 多语言客户支持；提供开发者门户、API 文档与实践指南。七、增值工具与行业方案（一）风控套件（TerraPay Intelligence Platform，TIP）📡数据信号：整合来自 200+ 来源国到 100+ 目的地国的交易数据；对接政府与全球监管数据库；🧠策略模型：定制化机器学习结合规则引擎；对 KYC 与交易数据进行实时分析与建模；📋场景模板：提供模糊逻辑算法用于受益人姓名匹配；处理拼写变体、昵称与多语言格式；⚙️商户可配置项：提供自动化实时报告；识别异常交易与可疑行为；缩短合规处置时间。（二）汇率与资金（Treasury Automation）💧流动性管理：基于历史数据与分析模型进行流动性优化；🛣️智能路由：按成本与速度等因素自动选择最优支付工具（钱包 / 银行 / 卡）。（三）数据与对账📊事件模型与 API：提供交易状态查询、报表拉取与分类账查询等 API；支持事件驱动自动化；📄报表与导出：支持通过 API 以 JSON 格式拉取交易、清算与费用等报表。（四）行业方案🏦金融机构与 MTOs：组合为全球支付网络基础设施 + TIP；通过单一 API 连接新兴市场移动钱包网络；确保端到端合规；上手步骤含合规尽调、KYB 审核、API 对接与三阶段测试；✈️旅游业：虚拟卡 + 批量出款 + 多币种账户；简化供应商支付与佣金结算；支持快速退款；可配置限额、有效期与商户类别限制；与 Thredd 合作提供 B2B 虚拟卡服务；支持 14 种货币；消费端无外汇加价（企业披露）；🎨创作者经济与社交平台（如内容创作平台、直播平台等）：跨境微支付 + 批量出款；针对小额高频转账；企业案例披露可将支付门槛从 $250 降至 $50；费用显著下降；处理时间由数天缩短至数分钟；上手步骤含批量支付 API 集成、全球收款方账户验证与结算策略制定。📋附：快速落地清单🔧技术：获取 API Key；完成沙盒 / UAT 集成测试；确认交易创建、状态查询与报表拉取用例覆盖；💰财务：配置 GL/TL 分类账；设置多币种账户；对接报表 API 实现自动化对账；🛡️合规：提交主体 / KYB 材料；完成 AML/CFT 流程配置；熟悉 TIP 监控与报告功能；👥运营：明确 24/7 支持流程；设定 SLA/SLO 预期；使用开发者门户进行交易监控。📌小结：TIP（风控）+ 财资自动化（资金）+ 行业方案构成服务 B2B 客户的核心组合。八、适配场景与注意事项（一）适配场景🏦金融机构与支付服务商：银行、MTOs、移动钱包运营商；需要跨境支付基础设施以服务其客户；🌍新兴市场开拓者：在非洲、拉美、东南亚等地深度连接本地移动钱包网络的企业；📦平台型经济体：旅游平台、电商市场与创作者平台；需向全球卖家 / 供应商 / 创作者进行大规模、多币种资金下发；🛡️合规驱动型企业：对跨境支付的 AML 与合规要求高的金融科技公司；依托成熟全球合规框架与 TIP 开展业务。（二）注意事项⚖️合规考量：确认签约法律主体与目标市场的牌照状态；不同市场由不同法律实体运营；需明确监管框架与义务；🔧技术能力要求：服务模式以 API 集成为主；需要具备研发能力进行对接与测试；不适合寻求即插即用插件或无代码集成的客户；💰商务定价模式：采用定制化报价；上线前明确交易费、月费、设置费等费用结构；📋服务边界认知：定位为 B2B 支付基础设施；负责后端清算、合规与网络连接；前端体验、客服流程与争议处理由合作伙伴自身承担；⏱️实施周期预期：遵循三阶段集成测试；含业务确认、KYC/KYB 审核、API 对接与合规配置；周期通常为数周至数月。九、区域合规与适配方案（一）欧洲🛡️准入与合规要点：通过意大利央行 EMI 授权；受 FCA 与意大利央行等监管；遵循 GDPR 数据保护要求；🏢本地化运营：支持 SEPA 清算；📋上线清单：确认签约主体；提交 KYB 资料；完成 SEPA 对接测试。（二）北美🛡️准入与合规要点：持有美国佛罗里达州 MSB 许可证；遵循 BSA 反洗钱法案；🏢本地化运营：支持 ACH 清算；与 Paramount Commerce 合作在加拿大支持 Interac e-Transfer® for Business 实时支付；📋上线清单：提供 MSB 所需合规文件；完成 ACH 对接测试。（三）亚太地区🛡️准入与合规要点：在新加坡（MAS MPI）与马来西亚（央行 Class B）等市场持有本地牌照；在印度、澳大利亚设有运营实体；🏢本地化运营：连接区域内主流电子钱包；📋上线清单：按目标国家提交监管材料；重点测试跨境钱包支付的稳定性与成功率。（四）拉美🛡️准入与合规要点：在哥伦比亚设有办公室；🏢本地化运营：与本地钱包提供商 Nequi 建立合作；📋上线清单：按当地要求完成主体确认与接口对接。（五）中东与北非🛡️准入与合规要点：在阿联酋迪拜设区域总部；与 Al Ansari Exchange 建立合作关系（2024 年 5 月 14 日宣布）；🏢本地化运营：通过合作网络提供本地收单与资金下发服务；📋上线清单：确认当地运营主体；完成合规文件提交与通道测试。（六）撒哈拉以南非洲🛡️准入与合规要点：在肯尼亚、南非、乌干达等多国设有办公室；获得 IFC 融资支持（2019 年 800 万美元 A 轮；2024 年 7 月 9,500 万美元债务融资）；🏢本地化运营：深度集成 M-Pesa、Airtel 等移动货币网络；支持向坦桑尼亚、乌干达、肯尼亚等国移动钱包实时转账；与 Safaricom 的 M-PESA 合作覆盖 3,000 万以上用户；📋上线清单：确认本地运营实体；测试与移动货币网络的互操作性。📌小结：区域差异化策略明显；在亚太与非洲等新兴市场的合规与网络深度突出；在欧美市场更多依赖主流清算网络。
📌 重要提示与数据说明⚠ 跨境支付涉及外汇管制、区域合规及技术风险，企业决策前请以官方信息为准并咨询专业机构；⏰时效：本文信息截至2025年8月，含行业分析及公开数据整理，可能存在时效差异；🔍 来源：企业官网、监管机构公示平台、行业媒体及行业报告（部分数据经脱敏处理）；❌ 声明：本文内容仅供参考，不构成任何业务建议，具体信息请以企业官方披露为准。
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